李杉
摘要: 在我国小微企业为社会提供了75%以上的就业机会，创造了50%以上的出口收入和财政税收。现阶段，小微企业发展遇到前所未有的困难。融资难、招工（人资）难、盈利难和发展难成为阻碍小微企业发展的重要因素。她通过对小微企业融资现状和人力资源现状的分析，找出存在的问题和困难，研究解决的办法和走出困境的对策。认为：发展“小银行”和提高自身融资能力是走出融资难的便捷途径；外引内培、提高薪酬是破解人资困境的有效方法。
关键词: 小微企业 融资 人才 困境 对策
前言
根据CHINA HRKEY研究中心近期的数据显示，中国目前有1000万家以上小微企业注册在案，占每年工业总产值的40%左右，提供了国内75%以上的就业机会，创造了50%以上的出口收入和财政税收[1]。由此可见，小微企业已经成为国民经济健康、和谐发展不可或缺的重要力量。但是，近年来，随着经济的纵深发展和外部发展环境的变化，加上自身存在的一些深层次问题，小微企业发展遭遇前所未有的困难，集中体现在：融资难、招工（人资）难、盈利难和发展难。那么怎样才走出困境，在机遇和挑战面前求生存、谋发展呢？
一、小微企业融资困境及对策研究
1、小微企业融资的现状和困境
银行贷款是小微企业融资的主渠道。某调查显示，小微企业向四大国有银行融资的比例为38.6% [2]。银行贷款具有以下特点：
⑴门槛高。银行贷款主要通过抵押、担保、受信等形式。处于起步、发展阶段的小微企业，很难通过抵押、担保、受信等形式取得贷款，大多数小微企业面对“高门槛”只能望洋兴叹。
⑵周期长。商业银行贷款所需资料、手续繁多，而小微企业往往缺乏健全、完善的贷款资料，外加层层审批，获批的不确定性增加，对于小资金快周转，靠“短频快”赢利的小微企业来说是一个致命的硬伤。
⑶存偏见。一是贷款品种少。据统计，银行为小微企业提供的贷款品种只有大中型企业的一半；二是贷款的积极性不高。同样一笔资金，贷给小微企业的手续成本要比贷给大中型企业的手续成本高得多，在利润最大化的驱使下，偏向选择大中企业；三是不原承担风险。因为贷给小微企业的风险要比贷给大中型企业的风险来得大。四是衍生产品的利益诱惑。给大中型企业放贷产生的衍生产品（比如绑定存款）给银行带来的利益是小微企业无法企及的。
综上所述，由于银行贷款的困难，导致民间借贷盛行。民间借贷则成为小微企业发展的重要资金来源或是首选。某调查显示，小微企业向民间借贷的比例为49.3%[2]。可见，向民间借贷是小微企业不得已的选择，这个选择埋下了小微企业发展道路上更多的隐痛和步履维艰，抑或是破产、倒闭。
原因是：
⑴高利率。民间借贷高企的利率成为小微企业沉重的负担。某调查显示，向民间融资的小微企业中，51.8%的企业民间贷款利率为银行同期贷款利率的1－2倍，19.1%的企业为2－3倍，9.6%的企业为3倍以上。只有19.5%的企业融资利率不超过银行同期贷款利率[2]。还贷成为小微企业售后利润最紧要任务之一，她占到毛利润的30-60%。
⑵不守信。民间借贷的“诚信”成为埋在小微企业内的一颗炸弹。企业欣欣向荣的时候放贷人能够及时足额的拿到高额的利息回报。一旦发生经营困难、财务危机，贷方或撕毁合同，急追本金，甚至哄抢产品，拆解设备。此时企业如果缺乏有效的应对措施，将瞬间破产倒闭。
⑶不规范。民间借贷无规范的文本，贷方多数是亲戚、朋友、熟人并以口头或简单协议的方式确立借贷关系。一旦发生纠纷，给法院的调解和判决带来难度，增加企业的诉讼成本和法律风险。
2、小微企业融资困境对策
⑴成立以吸纳民间资本为主的“小银行”战略，用她来规范民间资本。政府要出台政策，采用有效手段对散落在各处的民间资本进行整合，给出通道，制定比金融业更优惠的吸储政策，使民间资本有序地、成规模地流入。同时为了规避民间资本进入“小银行”后存在的风险和问题，可从准入、监管和惩罚等方面来严加管控，并借鉴大银行成熟的经验加以管理。放贷方面：“小银行”要制定出既区别于大银行品种少、门槛高、手续繁、周期长，又适合小微企业规模小、固定资产少、投资周期短、承担风险能力弱等特点的一系列政策，以满足小微企业在生产经营上“短频快”的需求。
⑵提高小微企业的自身融资能力。小微企业要想彻底摆脱融资困境，根本在于提高自身的素质，改善经营机制，建立健全良好的内部管理制度。既要注意规避经营风险，加速外部资金流动；又要提高现金使用效率，加速内部资金流动，提高闲置资金使用。同是还要树立信用观念、信用意识，努力做到贷款资金及时偿还，在银行留下较好信用记录[3]。
二、小微企业人力资源困境及对策研究
1、小微企业人力资源现状和困境
⑴文化构成现状：来自浙江的调查显示：小微企业老板中初中以下文化程度占70%[4]。员工中初中以下文化程度的比例更高，很多企业为了减少人资成本，大量使用家庭妇女、年老体弱的乡亲甚至童工。
⑵管理团队现状：在民营经济发达的江浙一带，超过80%的小微企业是个人创业，管理层以家族成员为主[5]，她们缺乏明确、完善、健全的管理制度和先进的管理理念，管理的随意性很大，对市场经济的认知，对企业发展的认识普遍不高，导致企业赢利难、发展难。
⑶人才任用现状：小微企业家族式管理给人才的应用带来诸多垢病。盲目“排外”，任人唯亲，任亲为亲，不考虑真才实学和能力水平，造成人才的持续需求和家族人才的有限和单一供给之间的矛盾，进而形成了人力资源方面的内耗和浪费，导致小微企业难以实现跨越式发展。
⑷员工培训现状：培训是企业员工成才、成长，提高管理水平、助力企业发展的有效途径。据调查，有72%的小微企业没有对员工进行过培训，有高达89%的小微企业没有员工培训规划[5]。另外，培训方法陈旧，内容单一，缺少培训激励机制或机制不健全使得员工参加培训的积极性不高，培训效果不明显。
⑸薪酬激励现状：薪酬低、缺乏有效的薪酬激励机制是小微企业人力资源管理的软肋之一。某调查显示：80%以上的员工离职源于薪酬低和福利待遇低[6]。原因的形成主要是小微企业受自身规模和资金不足的制约。
由于文化水平偏低，管理团队的家族化，人才应用的任人唯亲，培养机制不健全和较低的薪酬待遇等劣积成疾的背景下，小微企业的败北倒闭，平均2.5年的寿命就成为她的“必然规律”[7]。
(二)解决小微企业人力资源困境的对策
⑴多措施引进培养人才。人才是强企之本，立企之基，产业的发展需要各种层次和专业的人才。引进人才要统筹安排，根据不同发展阶段和需求，用良好的制度和合理的回报吸引人才。在吸引人才的同时还要注重人才自我培养，人才的自我培养要两条腿走路。一是企业自培，制定培训规划，外请或开发企业内部的技术“尖子”传授经验。二是外培，根据企业现阶段和发展需求，精心选择有发展潜力的员工，有针对性的参加专业培训。同时制定人才引进、使用政策和人才培养、培训的激励机制，摈弃认人为亲、认亲为亲的旧观念，不拘一格、不唯内外，唯才是举。鼓励自学成才，提高和改善员工队伍的文化结构，为员工参加学历教育、专业培训和职业资格取证敞开绿灯。
⑵多方式提高薪酬和福利待遇。提高薪酬和福利待遇：一要端正认识。企业是“自己”的，但她要靠全体员工的共同努力才能实现赢利的目标,一味的追求利润,靠挤压员工的薪酬空间和福利空间,会适得其反。二靠管理和科技创新。小微企业的管理比大中型企业的管理相对简单，具有提升管理水平的先天条件，依“天”行事，开源节流，精打细算，向管理要效益，员工的工资自然就出来了。向科技要效益应该成为小微企业不懈的追求，小微企业应该从“作坊”式的手工作业中解放出来，靠机械化、自动化来提高劳动生产率，提高赢利能力和产品的市场竞争力，以此获得高额的利润回报，从而增加员工的薪酬和福利待遇。三是采取员工入股的形式，人人作老板，“变给你干为给我干”，使得企业的每一分收入和积累都有自己份额，为未来的发展提供后劲，实现人企双赢。另外，针对一些小微企业受规模和人才培养能力的制约，无法全面提高员工的薪酬，可以临时采取薪酬向核心人才倾斜的办法来提高核心竞争力，待企业获得发展后再给员工“还贷”。
三、结论
融资难是“四难”的核心，人力资源管理（招工难）是“四难”的关键。解决“四难”的核心问题，一是发展“小银行”；二是提高自身融资能力。解决“四难”的关键问题，一是外引人才；二是内培人才；三是提高薪酬。可喜的是，国务院近期推出支持小微企业发展的9条财税政策，提供金融信贷融资及财税政策的扶持；财政部和国家发改委也发出通知，在未来几年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担[1]。
参考文献：
[1] 林毅章.探寻小微企业人力资源管理发展之路[J].新人力.2012-11:67.
[2] 国家统计局浙江调查总队课题组.正视小微企业融资难题—浙江小微企业资金现状与发展策略研究[DB/OL].
[3] 李彬.小微企业融资困境及对策研究[J].现代经济信息.2012-05:171,
[4] 潘江.小微企业人力资源管理问题研究[DB/OL].
http://www.cssn.cn/51/5104/201304/t20130422_339002.shtml,2013-08-15.
[5] 徐良英.小微企业发展中存在的问题与对策的发展分析[DB/OL].
http://lunwen.1kejian.com/kuaijishenji/121773_2.html,2013-08-15.
[6] 王西聯.员工离职原因分析[DB/OL].
[7] 曹元水.2012中国小微企业人力资源管理白皮书正式发布[DB/OL].
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